Mikropůjčky jsou dobrou volbou pro malé podniky, které potřebují krátkodobé kapitálové investice na nákup zásob, výplaty zaměstnanců a pokrytí sezónních nákladů. Poskytují také způsob, jak si vybudovat úvěruschopnost, a často je snazší se na ně kvalifikovat než na tradiční podnikatelské úvěry.

Mnoho poskytovatelů mikroúvěrů nabízí různé úvěrové programy, které uspokojí různé potřeby. Například LiftFund má program, který nabízí financování historicky nedostatečně obslouženým podnikatelům.

Kvalifikace

Podmínky pro získání bezplatné mikropůjčky se u jednotlivých věřitelů liší, ale většina z nich vyžaduje podnikatelský plán. Ten věřiteli pomáhá určit, zda je pravděpodobné, že vaše podnikání bude úspěšné a splatí půjčku. Podnikatelský plán by měl také obsahovat realistické finanční prognózy. Většina poskytovatelů mikropůjček navíc požaduje od majitele firmy zástavu nebo osobní záruku, aby se zajistilo, že vezme závazek splatit půjčku vážně.

Tyto půjčky nabízí řada věřitelů, včetně Správy malých podniků (SBA), finančních institucí pro rozvoj komunit a alternativních bank. Mohou být použity k široké škále účelů, včetně nákupu zásob a vybavení, marketingu a dalších výdajů. Dlužníci by si však měli být vědomi toho, že z těchto půjček budou muset platit úroky a poplatky.

Většina poskytovatelů mikropůjček při hodnocení vaší žádosti zohlední vaše kreditní skóre a dobu, po kterou podnikáte. Pokud máte nízké kreditní skóre, může být vhodné se ho ferratum credit před podáním žádosti pokusit zlepšit. Je také dobré si uspořádat finanční dokumenty a opravit případné chyby ve výkazu. Vážné finanční problémy vás však mohou vyloučit z získání mikropůjčky. Mikropůjčka je vynikající volbou pro ty, kteří nesplňují podmínky pro tradiční podnikatelský úvěr nebo mají potíže s nalezením finančních prostředků z jiných zdrojů.

Úrokové sazby

Existuje řada věřitelů, kteří nabízejí mikropůjčky s různými úrokovými sazbami a podmínkami splácení. Například Kiva nabízí půjčky až do výše 15 000 USD s 0% úrokem, zatímco Prosper poskytuje půjčky až do výše 50 000 USD se splatností dva až pět let. Mnoho poskytovatelů mikropůjček také poskytuje bezplatné podnikatelské zdroje, jako je individuální mentoring a kurzy finančního řízení. Tyto zdroje mohou majitelům malých podniků pomoci s rozjezdem a rozvojem jejich firmy.

Mikropůjčky jsou obecně určeny pro sociální dopad a poskytují finanční prostředky potřebné k tomu, aby se lidem zlepšily životy. Tyto fondy jim mohou umožnit založit malý podnik, investovat do hospodářských zvířat nebo pokračovat v vysokoškolském vzdělávání. Mikropůjčky mohou být navíc skvělou volbou pro podnikatele, kteří nemají dostatečnou úvěrovou historii, aby se kvalifikovali na tradiční podnikatelský úvěr.

Pro majitele firem, kteří mají zájem o získání mikropůjčky, je důležité pochopit, jak proces funguje. Tyto půjčky obvykle poskytují zprostředkovatelé, jako jsou finanční instituce pro rozvoj komunity nebo podniky vlastněné menšinami. Zprostředkovatelé jsou certifikováni Úřadem pro malé podniky (Small Business Administration) k poskytování mikropůjček způsobilým dlužníkům.

Na rozdíl od tradičních podnikatelských úvěrů mikroúvěry nevyžadují zástavu. Nicméně mají určitá omezení. Například dlužníci musí být schopni prokázat, že jsou schopni úvěr splatit a že peníze budou použity k legitimnímu obchodnímu účelu. Věřitel musí být navíc schopen určit, zda je příjem dlužníka dostatečný k pokrytí požadavků na splácení úvěru.

Zajištění nebo osobní záruka

Pro dlužníky se špatnou úvěrovou historií mohou být mikroúvěry jediným způsobem, jak si zajistit financování. Mohou jim také pomoci vybudovat si úvěrovou historii, což může být pro nové podniky velmi důležité. Kromě toho mohou dlužníci získat půjčky od jednotlivců, nikoli od velkých finančních institucí. Mnoho platforem soukromých úvěrů vyžaduje, aby dlužník podal úplnou žádost a ověřil svou totožnost. Některé navíc vyžadují osobní záruku nebo zajištění. Tyto požadavky mohou být pro některé dlužníky odrazující.

I když se maximální výše půjčky a podmínky splácení liší v závislosti na věřiteli, mikropůjčky obvykle nabízejí rozumné úrokové sazby. Mnoho zprostředkovatelských věřitelů navíc poskytuje bezplatné podnikatelské zdroje, jako je mentoring a kurzy finančního řízení. Tyto zdroje mohou být pro novější podniky velkým přínosem, ale někteří dlužníci je považují za přítěž a mohou se rozhodnout, že se jich neúčastní.

Pro mikropůjčku je obvykle vyžadována zástava nebo osobní záruka, což znamená, že byste mohli potenciálně přijít o cenný majetek, pokud nesplníte své závazky z úvěru. To je značná nevýhoda, zejména pro majitele malých podniků s omezeným majetkem.

Další nevýhodou mikropůjček je, že se nedají snadno diverzifikovat. Většina mikropůjček je kryta individuálním investorem, takže pokud tento investor zažije negativní finanční událost, můžete o celou svou investici přijít. Naproti tomu podnikové dluhopisy nebo jiné dluhové nástroje diverzifikovat lze.

Požadovaná dokumentace

Pokud potřebujete mikropůjčku, je důležité si před podáním žádosti připravit potřebnou dokumentaci. Tím se urychlí proces a zvýší se vaše šance na schválení. Patří sem podnikatelský plán, finanční výkazy a daňové záznamy. Měli byste se také ujistit, že všechny informace jsou přesné a úplné. Před podáním žádosti o půjčku byste si také měli zkontrolovat svou úvěrovou zprávu, zda neobsahuje nepřesnosti. Veškeré chyby co nejdříve reklamujte u úvěrových registrů. Čistá úvěrová zpráva vám může pomoci získat nižší úrokovou sazbu nebo vyšší úvěrový limit.

Než si zažádáte o mikropůjčku, měli byste si prostudovat podmínky jednotlivých věřitelů. Podmínky se liší v závislosti na věřiteli a mohou zahrnovat výši úvěru, dobu splácení a úrokové sazby. Nejlepší je porovnat několik věřitelů, abyste našli toho nejlepšího pro vaši firmu. Měli byste také zvážit další zdroje, které každý věřitel nabízí, jako je obchodní koučování a networkingové příležitosti.